中国新农村建设遭遇资金“瓶颈”。河北易县等地借鉴诺贝尔和平奖得主尤努斯创办的孟加拉乡村银行经验，试点“扶贫社”，为中国农村埋葬贫穷。

　　西部几十个县都找不到银行

　　家住黑龙江省大庆市林甸县花园乡粮食产区的村民徐宗奎抱怨说：“听说城里人买房买车都能贷款，咱农民维持生计、发展生产为啥就贷不着钱呢？”由于手续复杂、资质审查严格，徐宗奎曾多年没有贷到购买种籽、化肥、农资所需要的资金。农民贷款难，在农村连银行都难找。中国银监会主席刘明康在西部地区考察时发现，几十个县都找不到银行，时值清明农活忙碌的季节，于是，他感慨而即兴吟诗：“借问银行何处有，路人遥指中关村。”中国人民银行研究局副局长焦瑾璞说：“现在中国不缺大银行，缺的正是为农民服务的小银行，缺的是如何为一些需要资金的人建立起好的贷款机制。”在三农(农业、农村、农民)与民生的旋律中，让金融服务尽快向农村延伸，是这次全国人大和政协“两会”的热门议题之一，人大代表和政协委员不时谈及农民期待“穷人的银行”，就像诺贝尔和平奖得主尤努斯创办的那些孟加拉乡村银行。赢得诺贝尔和平奖的“穷人银行家”尤努斯，30年前看到孟加拉赤贫村民受高利贷商人的盘剥而大为震惊，从而建立孟加拉国乡村银行。

　　农村金融是中国整个金融体系中最薄弱的环节，也是当前新农村建设中遭遇的“瓶颈”。来自各省市银监部门的调查显示，一段时间以来，银行业金融机构贷款增长缓慢，网点及服务功能在农村逐渐萎缩。农村进入资金不仅“贫血”严重，而且“失血”也相当惊人。中国人民银行益阳市中心支行的谌争勇指出，农村资金正从三渠道大量流失：一是基层国有商业银行通过上存的方式，致使大量农村资金流向经济发达地区；二是邮政储蓄“贴水”揽储方式使近千亿元人民币资金通过邮政储蓄从农村流向城市；三是资金“农转非”，农村信用合作社在盈利驱使下，使支农资金流向非农领域，即收益相对高的经济发达城市。

　　2006年12月下旬，银监会宣布农村金融新政，出台了《调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见》，鼓励社会各路资本进入农村市场。2007年3月初出版的《求是》杂志发表国务院总理温家宝文章《全面深化金融改革，促进金融业持续健康安全发展》，对农村金融工作有大段阐述。

　　村镇银行相继设立

　　3月1日，中国首家村镇银行、四川省南充市仪陇县金城镇“惠民村镇银行有限责任公司”挂牌开业；同一天，经银监会批准的首家贷款公司、仪陇县马鞍镇“惠民贷款公司”诞生。3月9日，全国首家经银监会批准的村级农村资金互助社——吉林省四平市“梨树县闫家村百信农村资金互助社”挂牌开业。银监会副主席唐双宁说，此举必将激活农村金融市场，带来新的活力和商机。

　　中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山接受采访时表示，一系列的农村金融新政可谓步子不小，其影响也会深远。杜晓山被业界称为“中国农村小额信贷之父”。他在农村发展研究所做研究工作时，始终对扶贫感兴趣，从扶贫的角度来研究中国的扶贫工作的问题。早在13年前，杜晓山就接触了尤努斯，从中受到启发。经过杜晓山的游说，尤努斯决定让孟加拉乡村银行模式进入中国。

　　上世纪80年代中后期到90年代初期，杜晓山和他的同事关注中国的扶贫贷款。为穷人贷款服务，原本是政府意图，但看来实际效果不佳：名义上贷款资金是给穷人的，实际上往往到不了穷人手里，有的是被单位拿了，有的被企业拿了，有的被富人拿了；不管谁拿到钱，包括其中一些拿到钱的穷人，贷出去的钱，收不回来，贷款就变成救济款了；发放贷款的机构在这个领域很难自负盈亏。

　　杜晓山和同事们在研究中探索解决办法，他们发现了孟加拉乡村银行的典型经验，这或许在中国也有借鉴作用。不过，学术界有不同看法，孟加拉的方式在中国能行得通吗？杜晓山说：“当时的讨论，谁也说服不了谁，那就用实践来检验在中国究竟可行不可行，看能不能让穷人直接拿到贷款。1993年，我们去了孟加拉国访问，见了尤努斯，与孟加拉乡村银行、孟加拉乡村信托基金一起讨论，最后问他们能不能在资金方面支持我们，他们说，可以借给我们，但不能送给我们。”

　　杜晓山的“扶贫社”

　　孟加拉乡村银行只是在本国做项目，做贷款，下设机构乡村信托基金，是专门对发展中国家推广他们经验的一个机构。杜晓山在孟加拉国学习、考察，回国后就开始了扶贫贷款的工作。他们最初选择河北省易县作为试点，1994年成立了第一家“扶贫社”。他们在当地招聘工作人员，挑选政府公务员担任“扶贫社”的CEO，责权都规定清楚。易县是国家级贫困县，离北京不远，开展工作后便于监管，又能节省成本。5月，他们发放了第一批20多户小额贷款。13年来易县近2万农户从中获益，其中6000多户摘除贫困帽子。1997年，“扶贫社”实现经济自负盈亏。

　　累积至今，已经有45万户接受杜晓山他们的贷款。杜晓山说：“十多年的实践证明，农户以信誉为担保的贷款，还贷率高达95%。没有不好的客户，只有不好的机构。完全可以说，穷人的信誉度不低于社会其他群体。所有的人，即使是再穷的人，实际上在自己的内心都有巨大潜力，这个社会却没有条件让这些人释放他们的潜力。